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Guide pratiqueQuel est le montant des cotisations ?
Le montant des cotisations d’une assurance décès dépend de plusieurs éléments : âge de l’assuré, son état de santé, le montant du capital choisi, les autres garanties souscrites… Dans la majorité des cas, l’assuré peut librement choisir la périodicité des versements.
Montant des cotisations
Le montant des cotisations varie à chaque échéance principale, en fonction :
- de l’âge atteint par l’assuré ;
- la valeur du capital décès choisi ;
- des garanties souscrites ;
D’autres éléments comme l’état de santé, la profession de l’assuré ou encore les résultats techniques des contrats peuvent aussi être pris en compte pour le calcul du montant des cotisations.
Quel est le montant des cotisations à régler si vous souscriviez une assurance décès ?
Les assureurs mettent à votre disposition sur internet des outils d’estimation des cotisations. Vous pouvez également demander un devis afin de prendre connaissance des conditions générales du contrat. Le montant des cotisations sera calculé plus précisément en fonction des éléments que vous avez fournis à l’attention du professionnel.
En plus du montant de la réduction, vérifiez quelles sont les conditions auxquelles vous pourriez y bénéficier (souscription simultanée ou pas des deux contrats ou une souscription du deuxième contrat dans un délai donné, par exemple 6 mois à compter de la date de signature du premier contrat ou Quelle que soit la date de souscription du deuxième contrat tant que le premier est toujours en cours). La même réduction est applicable, si les dispositions du contrat le prévoient, aux concubins et aux partenaires liés par un PACS. Certaines compagnies d’assurance proposent, en outre, une réduction des cotisations des non-fumeurs et celles des femmes.
A savoir
En cas de souscription couplée d’un contrat par les deux conjoints une réduction est généralement accordée sur les primes. Les offres proposées varient d’un assureur à un autre. Il peut s’agir d’une réduction de 5% sur l’une des deux souscriptions, ou de 10% de réduction sur la cotisation du plus jeune des deux conjoints, voire 20% sur l’une des souscriptions.
Exemples de montants de cotisations
Le contrat d’assurance décès étant un contrat de prévoyance, le montant des cotisations peut être relativement faible. Les montants des cotisations varient selon le contrat, l’âge du souscripteur et sa situation.
Voici un exemple de montant. Détail du profil du souscripteur : Pierre, homme de 44 ans, cadre au sein d’une entreprise, souhaitant souscrire à un contrat d’assurance décès pour un montant de 100 000 €, 500 000 € ou 1 000 000 €.
Ainsi, pour réunir un capital de 100 000 €, Pierre doit verser une cotisation mensuelle de 42.19 €, pour 500 000 €, il versera 168.05 € et pour 1 000 000 €, il doit prévoir un versement mensuel de 334.71 €.
Nous tenons à préciser qu’il s’agit ici d’un exemple. Ce tarif peut varier d’un assureur à un autre. Pour avoir une idée précise du montant des cotisations, vous pouvez faire une demande de devis gratuit sur notre site.
Révision du montant des cotisations d’une assurance décès
Le montant des cotisations est régulièrement révisé en fonction de l’avancement de l’âge de l’assuré. À mesure que l’assuré vieillit, le risque de survenance d’un décès augmente, ce qui peut entraîner une hausse des cotisations. Les assureurs évaluent également d’autres facteurs tels que l’état de santé de l’assuré, ses antécédents médicaux et son mode de vie. Cette révision permet également de garantir que la couverture d’assurance demeure adéquate tout au long de la vie de l’assuré.
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