Assurance décès ou Assurance vie. Comment les différencier ?

Bien que les termes « assurance vie » et « assurance décès » puissent sembler similaires, il est essentiel de souligner les nombreuses différences qui les distinguent. Ces différences se manifestent notamment dans la nature même du contrat, l’origine des fonds versés et l’identité du bénéficiaire. Bien que l’assurance décès et les contrats d’assurance-vie de capitalisation diffèrent par leur nature, ils partagent certaines similarités. Ces similitudes se manifestent dans certains aspects de ces deux types de contrats, bien qu’ils aient des objectifs distincts.

L’assurance vie à un objectif plus large, elle offre une accumulation de valeur et peut être utilisée pour l’épargne à long terme, la retraite ou la transmission du patrimoine. L’assurance décès vise à fournir une protection financière immédiate en cas de décès de l’assuré, avec une période de couverture spécifique et des bénéficiaires prédéterminés.

Voici un tableau récapitulatif des principales différences entre l’assurance vie et l’assurance décès :

	Assurance vie	Assurance Décès
Nature du contrat	Contrat d’épargne à long terme C’est comme une façon d’économiser de l’argent. Après avoir signé un contrat avec une compagnie d’assurance, vous payez régulièrement une cotisation appelée « primes ». Ensuite, à une date précise qui est indiquée dans le contrat, la compagnie d’assurance vous verse une certaine somme d’argent, ou bien elle la verse à vos proches en cas de décès.	Contrat de prévoyance en cas de décès C’est comme une protection pour l’avenir. Après avoir signé un contrat avec une compagnie d’assurance, vous payez régulièrement une cotisation appelée « primes ». La compagnie d’assurance ne versera une somme d’argent à vos proches selon ce qui a été convenu dans le contrat qu’au moment de votre décès.
Somme versée au bénéficiaire	La somme qui est remise au bénéficiaire représente les économies accumulées au fil du temps.	La somme qui est versée au bénéficiaire correspond à la prime convenue lors de la souscription du contrat.
But des cotisations	Les cotisations versées viennent nourrir continuellement le contrat, lui donnant ainsi de la vigueur et de la solidité au fil du temps. Elles sont indispensables, car elles permettent au contrat de croître et de se renforcer, assurant ainsi une protection durable et fiable pour vous et vos bénéficiaires.	Les cotisations versées représentent une mise en jeu, une contribution active de votre part. Elles servent à couvrir le risque pendant toute la durée de la garantie. Si le risque assuré ne se réalise pas pendant cette période, les cotisations sont considérées comme non utilisées et ne sont pas remboursées. Cependant, elles jouent un rôle crucial en assurant une protection adéquate pendant toute la période de couverture, offrant ainsi une tranquillité d’esprit à vous et à vos bénéficiaires.
Identité du bénéficiaire	Peut être une autre personne ou le souscripteur lui-même	Le souscripteur ne peut pas être désigné comme bénéficiaire. Le bénéficiaire doit toujours être une autre personne, membre de la famille ou non
Modification des bénéficiaires	Oui, sous certaines conditions	Le bénéficiaire est fixé dès la souscription sauf au cas où le bénéficiaire initial refuse d’accepter le contrat,
Renonciation au contrat	Dans un délai de 30 jours civils à partir de la signature du contrat, si le bénéficiaire initial refuse d’accepter les termes de l’assurance vie	Dans un délai de 30 jours civils à partir de la signature du contrat, si le bénéficiaire initial refuse d’accepter les termes de l’assurance vie
Fiscalité	Les gains provenant d’un contrat d’assurance vie sont soumis à des régimes fiscaux variables, en fonction de la durée du contrat et des périodes de versements.	Droits de succession : Le montant du capital décès n’est pas soumis aux droits de succession, ce qui signifie qu’il peut être transmis aux bénéficiaires sans être imposé. Cependant, si des cotisations ont été versées après les 70 ans du souscripteur, celles-ci seront réintégrées dans la succession et soumises à l’imposition, conjointement avec le reste du patrimoine du défunt.Impôt sur le revenu : Le bénéficiaire du contrat d’assurance vie est soumis à l’impôt sur le revenu pour le capital décès reçu. Le taux d’imposition est fixé à 20 %, mais il convient de déduire un abattement de 152 500 € avant l’application de ce taux. De plus, la somme imposable ne doit pas dépasser la dernière cotisation annuelle versée avant les 70 ans du souscripteur, afin de bénéficier de cet avantage fiscal.
Valeur du contrat	versement sous forme de capital ou de rente	versement sous forme de capital ou de rente
Durée du contrat	assurance temporaire ou assurance vie entière	assurance temporaire ou assurance vie entière

En résumé, le contrat d’assurance décès se concentre principalement sur la protection financière en cas de décès prématuré, tandis que l’assurance vie offre une combinaison de protection décès et d’épargne à long terme. Il est important de comprendre ces différences afin de choisir la meilleure option en fonction de vos besoins et de vos objectifs financiers.

Il est nécessaire de prendre en compte ces différences pour choisir le type d’assurance qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.